用扎实技术铺就粤港澳数据流通“高速路”
来源：光明网 2023-11-30 13:49 X用扎实技术铺就粤港澳数据流通“高速路”
——专访微众银行第四党委委员、第四党委第十一党支部书记、科技创新产品部负责人姚辉亚
导语：
金融是国民经济的血脉，做好金融工作必须坚持和加强党的全面领导。在深入扎实开展第二批主题教育活动及中央金融工作会议刚刚结束之际，光明网深入微众银行，了解其在党建引领下有关科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等方面的创新成果与具体实践。
光明网讯（记者 刘晗旭）粤港澳大湾区以不到0.6%的国土面积，创造了12%的GDP。随着数据成为重要的生产要素，粤港澳大湾区内的金融数据顺畅流通将为经济发展注入更强劲的动力。
“越来越多的人在大湾区内开展业务，如果香港居民要在内地办理金融业务，过去需要打印纸质报告，还要跑到相关部门公证，以证明其真实性，如果不合格还要反复，非常麻烦。”微众银行科技创新产品部负责人姚辉亚说，如今在跨境数据验证平台上，在区块链等一系列数字技术的赋能下，无需纸质版，电子版数据已经实现了可信共享。
近日，在深港两地政府部门的积极推动和大力支持下，微众银行作为技术支持方，联合多家机构共同打造的“深港跨境数据验证平台”建设工作在深圳正式启动。平台满足金融场景下数据流通的不可篡改、可追溯等多方面的高要求，此项目也是继大湾区首个跨境数据验证平台——粤澳跨境数据验证平台后，微众银行在助力跨境数据合规共享和大湾区一体化融合方面的又一创新实践。记者就此专访了微众银行科技创新产品部负责人姚辉亚，请他介绍科技引领金融创新的生动实践。
搭建可信基础设施，创新平台助力数据合规流通
在现实世界中，港珠澳大桥连通了三地，方便了人员往来。在支付往来层面，国家建立起跨境人民币支付体系促成货币的顺畅流通。因此，在数据世界中，也需要金融科技造就的“桥路”，连通起隶属于不同体系的金融数据。
“三地金融隶属于不同监管体系，对应三种货币，把数据打通没那么容易。”姚辉亚坦言，金融数据的合规共建共享门槛比较高，跨境金融基础设施的架构不仅仅是花钱买来服务器、连接线路、打通信号那么简单。
那么，用什么样的技术最适合，既能做到满足合规性要求，又能便捷有效、安全可靠，最好还要成本可控，是大湾区数据互联互通面临的挑战。
“我们支持深港两地、粤澳两地各建立了一个跨境数据验证平台，这个验证平台的作用是当一方下载数据时，平台会使用算法根据原始数据生成一个由64位数字和字母组成的‘数据指纹’，即哈希值，它们看起来没有规律，且理论上也不可能通过逆向方式推测出原始数据，确保数据安全。”姚辉亚解释，这一编码在映射真实数据的同时，还会被上传到区块链网络供跨境对端的使用方使用，因此，一旦下载方的数据被篡改，伴随而生的64位数字字母组合就会发生变化，那么在使用时一比对，发现“指纹”无法吻合，就说明不可信。
有了这样的技术，跨境流通的数据就安全了，因为一旦被访问就会留痕，而一旦被篡改就会造成“指纹”变化，之前纸质版的公证、线下盖章等流程都可以省去了。
在跨境数据验证平台的支持下，跨境数据通过传验分离的方式实现了流通，包括信贷审批、跨境开户、资产证明等场景下需要跨境数据验证时都可以在线上完成。在合法合规的前提下，实现了方便快捷，也比传统模式更安全可信。更可贵的是，验证平台具有很强的可拓展性，不仅可以接入多家银行、适用于多种金融业务，还可以助力民生部门的相关业务实现完全的线上化。
“跨境数据验证平台有很好的通用性。”姚辉亚说，比如跨境联姻需要的单身证明、执业资格的跨境认证等其他场景下需要的其他证明等等都能够实现线上办理。
科技引领模式创新，让金融服务激活经济发展
不久前，中国人民银行、香港金融管理局、澳门金融管理局共同签署《关于在粤港澳大湾区深化金融科技创新监管合作的谅解备忘录》，将中国人民银行金融科技创新监管工具、香港金融管理局金融科技监管沙盒、澳门金融管理局创新金融科技试行项目的监管要求进行联网对接。这将进一步推动三地金融科技创新，促进粤港澳数字金融的发展。
“通过数字金融的方式提升用户体验，为用户交付更多价值，已经成为当前金融领域的共识。”姚辉亚表示，微众银行是行动较早的持牌金融机构。
在实物被视为抵押品贷款的不二选项时，微众银行已经开始探索通过数据能力更准确地进行信用评估。“在实践中，我们发现新技术越用越多，数据利用越来越多，成本就会不断降低，效率则会不断提升，发展空间也在不断扩大。”姚辉亚介绍，基于技术和数据，微众银行在行业首创小微企业金融服务“微业贷”，实现了全线上、随借随用、分钟级获贷等服务模式。
据介绍，截至目前，“微业贷”累计授信金额超1.3万亿，其服务的410万家小微市场主体中，超50%的授信企业客户为“征信白户”。通过技术创新引领，微众银行帮助小微企业有效解决了融资难的问题，支撑经济发展的最有活力的主体开展生产活动，激发经济发展活力。
除了对外提供高质量的金融服务，微众银行还将科技创新应用到了公司内部活动的开展中。为此，一款支持内部员工通过数字身份参与内容创作、互动交流等活动的数字孪生交互APP——“微众世界”应运而生。值得注意的是，微众银行将党建工作与虚拟世界高度融合，使员工可以在微众世界的虚拟空间中随时随地学习党建知识，并积极参与党建知识竞答活动。在“微众世界”中，通过“做任务”“游戏通关”等方式，微众银行员工的学习积极性与参与度得以提高，也对增强员工政治学习的热情和提升党组织凝聚力具有重要意义。
谈及未来，姚辉亚表示，仍有更多的技术需要创新、更多的交互方式可以实践、更多的挑战需要应对。“当前，以CPU为运算核心的情况下，整个银行的核心系统已经实现了从硬件到软件的自主可控，但是随着人工智能、大模型等技术的出现，未来算力或许必须将CPU更迭为GPU+CPU的模式，那么，如果转而依靠GPU+CPU驱动，就需要进一步的研发和应用，推动更高水平的自主可控。”
为了促进区块链、人工智能等新技术进一步落地金融创新，微众银行前后开源了35个项目，覆盖AI、区块链、云计算、大数据等多个领域，将它们共享给各行各业。“我们还通过与政务部门建立良好的沟通机制，助力先进的技术应用于数据公共基础设施的建设中。”姚辉亚说，科技让金融进一步普惠大众，更好地支撑实体经济发展，开源共享将为新技术的应用构建起良性循环的协同发展生态。
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